НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ НАДЕЖНОСТИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ В РОССИИ

Тезисы для доклада на Экспертном Семинаре «Телекоммуникационный рынок в условиях меняющейся мировой конъюнктуры»,

29.10.2001, Центр Стратегических Разработок (ул.Б.Якиманка, д.1)

 

ДМИТРИЙ ЛЮБОМУДРОВ, эксперт по банкам и финансам Комиссии по инвестициям

Консультативного совета по проблемам национальной безопасности

Государственной Думы РФ

 

Одна из проблем любых экономических процессов в России (и в первую очередь - инвестиционных) - это существующие российские банки. Основные претензии к банкам :

• Маленькие капиталы,
• Непрозрачность
• Высокие риски, в т.ч. по кредитным портфелям (кредиты акционерам)

- Что касается анализа слабостей и основных угроз российской экономике, то тут эксперты Всемирного банка не были оригинальными. Основным тормозом на пути к дальнейшим экономическим реформам они по-прежнему считают крайне недоразвитый банковский и финансовый сектор страны. Экономист московского офиса МБРР Кристоф Рюль сравнил отечественный банковский сектор с "тромбом", который препятствует дальнейшей трансформации экономики. Главная же причина кризиса в самом банковском секторе - тотальное недоверие друг к другу всех экономических субъектов. Генератором этого недоверия выступает в первую очередь само государство, создающее неравные условия конкуренции в банковском секторе. Специалисты Всемирного банка советуют правительству и ЦБ выйти из капитала ведущих коммерческих банков страны и создать справедливую систему гарантирования частных вкладов.

- На кредиты связанным заемщикам приходится до 45% кредитного портфеля российских банков. При этом подавляющая часть кредитов в рублях на срок свыше трех лет выдается на крайне льготных условиях. К такому выводу пришли в своем последнем исследовании специалисты рейтингового агентства "Интерфакс". Нормативы ЦБ не отражают реального масштаба проблемы кредитования связанных заемщиков.

- Более 30 различных мнений экспертов Вы можете прочесть на моем сайте www.geocities.com/ldv777/

 

Какие видны реальные пути и варианты решений ?

1. Масштабный приход иностранных банков. В настоящее время разрешено создавать только дочерние банки, но не филиалы иностранных банков, по обязательствам которых отвечали бы головные международные банки всем своим капиталом и активами. Центральный Банк РФ намеренно создал такие условия, чтобы дать российским национальным банкам отсрочку и возможность накопить капиталы и не быть мгновенно съеденными иностранными гигантами. Но сейчас даже ЦБ РФ вынужден начать открывать двери филиалом инобанков.

2. Специализация российских универсальных банков и отработка технологий совместной работы их с иностранными банками и их дочками в России, а также с российскими национальными специализированными кредитными учреждениями.

3. Создание российских национальных специализированных кредитных учреждений. По действующему Закону о банках таким учреждениями являются НКО - Небанковские Кредитные Организации.

СПРАВКА: Из закона «О банках и банковской деятельности».

 

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов.

 

НКО — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает Центробанк.

 

 

ВОТ ЧТО ГОВОРЯТ по этому поводу ведущие финансисты из развитых стран и российские финансовые аналитики:

 

ПО МНЕНИЮ главы Московского Дойче Банка (одного из крупнейших банков мира) господина Хуберта Пандзы, изложенному в интервью «Наверное, мы слишком крупные» (журнал «Компания» № 4 (100) от 7 февраля 2000 года) о том, что Deutsche Bank (Германия) проводит укрупнение и специализацию банковских услуг, имеющих различную природу, группируя их и выводя в различные юридические лица с четкой специализацией функций. При этом сохраняется общее стратегическое руководство со стороны холдинга.

 

Можно также вспомнить статью на аналогичную тему в Газете «Ведомости» от 15 марта 2000 года под названием: «Эра спецбанков. Универсальные банки уходят» (авторы — Рой Смит, Инго Уолтер). Даже из названия ясно, что авторы делают вывод об общей тенденции отхода от стремления объединить в одном банке все мыслимые виды операций и услуг и постепенного перехода к специализированным кредитным учреждениям, более профессиональным, оперативным и эффективным.

 

По мнению директора направления «Финансирование недвижимости» Фонда «Институт экономики города» М.В.Довгялло «... НКО в глазах крупных инвесторов и предприятий реального сектора экономики более привлекательны, чем банки..., более выгодные партнеры для предприятий не только в силу льгот по резервированию и соответственно более низким ставкам по кредитам, но и в силу безрискового характера такого рода кредитования... При этом... действующее законодательство недостаточно жестко регламентирует деятельность НКО...» (статья «Банковская система: НКО или Банки — чье положение устойчивее?» («Аналитический банковский журнал» № 1, январь 2001 года).

 

Рубен Инджикян, руководитель группы банков, платежей и финансирования торговли ЮНКТАД (Конференция ООН по торговле и развитию). В своем докладе 20 сентября 2000 г. на Международной конференции “Банковские и финансовые технологии на службе реальной экономики” (Москва) он сделал вывод о том, что ".. одной из причин банковского кризиса 1998 года в России явилось совмещение многими банками функций расчетного института, финансовой компании и венчурного фонда ". Рекомендации международных финансовых организаций по – специализация банковских институтов, разделение и более профессиональный контроль рисков.

 

 

ПРАКТИЧЕСКОЕ ПРИМЕНЕНИЕ

 

«Безрисковая Технология» уже сегодня находит практическое применение в решении практических задач в действующих НКО на нескольких проблемных направлениях:

• ОБСЛУЖИВАНИЕ крупных инвестиционных проектов по доведению до площадки финансирования в национальной валюте и банковский контроль дирекции проекта и подрядчиков;

• ФОРМИРОВАНИЕ пулов (синдикаций) банков - кредиторов и коммерческих инвесторов для крупных проектов со смешанным финансированием в различных регионах России, выполнение функций банков-менеджеров и банков-агентов;

• КОНТРОЛЬ целевого использования в регионах инфраструктурных займов международных финансовых организаций;

• КОНЦЕПТУАЛЬНАЯ БАЗА и инновационный полигон для практической отработки возможных путей реорганизации банковской системы России с целью снижения системных рисков путем их разделения по группам кредитных организаций;

• ФОРМИРОВАНИЕ новой кредитной культуры предприятий-заемщиков путем стимулирования процессов расчета, контроля и осознанного принятия на себя финансовых рисков своего бизнеса в виде «портфеля активных операций».

 

БЕЗРИСКОВАЯ ТЕХНОЛОГИЯ БЫЛА ОДОБРЕНА:

• Финансовой академией при Правительстве РФ,

• Итальянским банком «Вапса Commerciale Italiana»,

• Рейтинговой Службой "EA-Ratings" (affiliated with Standard & Poor`s),

• Московской городской коллегией адвокатов,

• Федеральным центром сертификации,

• Союзом промышленников и предпринимателей и его Клубом директоров,

• Центром исследований инвестиционного рынка Министерства экономики РФ,

• Институтом правовой экономики,

• Ассоциацией защиты информационных прав инвесторов (www.azipi.ru),

• другими экспертными институтами и организациями.

 

Более подробные материалы по этому вопросу, тексты отзывов, а также мою статью о практических шагах по повышению инвестиционной привлекательности российских проектов все желающие могут увидеть на сайте www.geocities.com/ldv777

 

Связаться со мной заинтересованные лица могут по электронной почте LORBAT@mail.ru

 

Возврат к Разделу "Конференции"