СПЕЦИАЛИЗИРОВАННОГО БЕЗРИСКОВОГО

РАСЧЕТНО - КОНТРОЛЬНОГО БАНКА (Спецбанка)

============================================================

ВНИМАНИЕ !! © "ТЕХНОЛОГИЯ БЕЗРИСКОВОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ И БЮДЖЕТИРОВАНИЯ ПРОЕКТОВ", которая является теоретической базой для создания и деятельности безрисковых Спецбанков, является ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТЬЮ Автора данного Сайта ЛЮБОМУДРОВА Дмитрия Владимировича, рукопись официально депонирована в Российском Авторском Обществе и зарегистрирована за № 4315 от 28 июля 2000 года в качестве произведения - объекта интеллектуальной собственности. Все права на данную Технологию принадлежат Любомудрову Д.В. и охраняются Законодательством РФ об авторских и смежных правах. Данная Технология, а также любые материалы этого Сайта не могут быть использованы прямо или косвенно без письменного согласия Автора. Нарушение авторских прав будет преследоваться по закону.

============================================================

Крупный Инвестор, ведущий Проект с объемами свыше десятков миллионов долларов (или несколько Инвесторов с менее крупными Проектами, объединившись на паях), создают новый банк (или покупают недействующий небольшой банк и производят его полную санацию).

В Устав этого банка вносятся дополнения, которые разрешают руководству банка возлагать на него только те риски, которые обеспечены специально выделенными для конкретной операции и вида риска находящимися в распоряжении банка средствами его клиента. Таким образом, этот банк ДОБРОВОЛЬНО ограничивает свои права и декларирует в качестве Главной задачи осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов и контроля за целевым использованием средств клиента в его Проектах. Кроме Устава данные положения закрепляются в Договорах с менеджерами банка и клиентами. После этого это уже не обычный банк, а Спецбанк.

Наилучшая юридическая форма для Спецбанка - Закрытое АО с небольшим числом владельцев - одновременно и клиентов Спецбанка (Инвесторов), несущих финансовую ответственность за результаты деятельности Спецбанка. Каждый Инвестор при этом участвует в найме менеджеров, в контроле деятельности своего Спецбанка и сможет реально влиять на его деятельность, включая установление или изменение ограничивающих параметров риска.

Приведу пример, когда имеется потребность в услугах Спецбанка:

ДИСПОЗИЦИЯ: Инвестор из Москвы купил большой действующий завод (например в одном из регионов России), открыл за рубежом кредитную линию и ведет на заводе большую реконструкцию. Имеются десятки подрядчиков, поставщиков сырья, потребителей продукции, Дирекция существующего завода и Дирекция нового Проекта. Размер Проекта - более 50 млн.долларов. Местные банки обременены большими старыми долгами и балансируют на пороге рентабельности, филиалы крупных московских банков закрылись.

ВАРИАНТ ДЕЙСТВИЙ: Менее, чем за 1 млн.долларов Инвестор покупает небольшой местный банк, реорганизует его в Спецбанк, и поручает ему ведение всех счетов завода и расчетов с его поставщиками и потребителями. В простейшем случае это только расчетно-кассовое обслуживание (РКО), хотя сохранность средств на счете в условиях общей нестабильности банков - это также вопрос жизни или смерти предприятия. Однако кроме РКО Спецбанку поручается еще много важных функций:

• Ведение большой классификации расходных субсчетов Предприятия (включая все его подразделения, филиалы, дочерние предприятия и компании с большим долевым участием предприятия). При этом расходные операции совершаются Спецбанком исключительно при соответствии платежа детальному бюджету Предприятия, утвержденному Инвестором (владельцем). Таким образом достигается высокая степень контроля целевого характера использования средств. Для реализации этой функции в Спецбанке создается специальное подразделение, ежедневно контактирующее с бухгалтерией Предприятия и офисом Инвестора;

• Ведение аналогичной классификации расходных субсчетов Дирекции нового Проекта. При этом во многих случаях можно предотвратить потери средств при невыполнении подрядчиками (поставщиками) своих обязательств - вместо предоплаты Спецбанк выставляет им аккредитивы или банковские гарантии, вместо перечисления средств на расчетный счет подрядчика, где они могут "раствориться", оплачивает представленные подрядчиком счета после их детальной проверки;

• Под обеспечение оборотными средствами Предприятия Спецбанк может кредитовать потребителей продукции при условии инкассации выручки потребителя в Спецбанк, контролируя таким образом возврат кредита. Риск невозврата кредита при этом ложится на Предприятие и\или Инвестора. Смысл участия Спецбанка при этом в том, что у банка больше законных возможностей по взысканию кредита, чем у Предприятия (поставщика) в роли кредитора;

• Спецбанк обеспечивает ведение личных текущих счетов сотрудников Предприятия, в отдельных случаях реализует выплаты через пластиковые карточки, обеспечивает оптимизацию налогообложения на Предприятии;

• Спецбанку поручается регулярно проводить ревизионные проверки финансово-экономического состояния Предприятия с составлением отчетности для Инвестора и для кредиторов (в нашем примере - зарубежных) которые захотят внятных отчетов по использованию текущего транша кредитной линии перед выделением следующего транша.

В зависимости от существа конкретного Проекта можно предлагать клиентам разные варианты создания Спецбанка, например :

• создать Спецбанк рядом с объектом инвестиций;

• создать Спецбанк в Москве для одного инвестора (группы связанных инвесторов), ведущего ряд Проектов в разных регионах + филиалы Спецбанка рядом с каждым объектом;

• создать Спецбанк в конкретном регионе для одного инвестора (группы связанных инвесторов со штаб-квартирами в Москве), ведущего ряд Проектов данном регионе + представительство (или филиал в случае потребности в операциях) в Москве;

• создать в Москве Управляющую Компанию, управляющую в одном офисе операциями нескольких Спецбанков, созданных под разные Проекты в разных регионах;

• и так далее под конкретную задачу.

Для Инвестора в пределах его совокупных ресурсов Спецбанк может разработать программу активных операций, в соответствии с которой Спецбанк будет вкладывать его средства в доходные активы. Однако это будет не риск Спецбанка, а целиком риск клиента (Инвестора). В случае неудачного решения потеря активов одного из клиентов никак не будет угрожать средствам других клиентов. Разумеется, Спецбанк осуществляет полную консультационную поддержку клиента, расчет всех вариантов рисков и дает предложения по финансовым схемам и минимизации рисков. Однако решение о вложении средств в конкретный актив принимает никак не Спецбанк, а только сам клиент и это - исключительно риск клиента. В представленном выше перечне описаны лишь немногие возможные операции Спецбанка из широкого спектра доступных по законодательству. При этом руководство Спецбанка должно строго следить только за тем, чтобы риски по операциям целиком ложились на заказывающего их клиента.

Ограничения, дополнительно накладываемые Инвесторами на Спецбанк, могут носить самый разнообразный характер в зависимости от Проектов, числа и взаимоотношений Инвесторов. Например, Ограничения могут выглядеть следующим образом :

• Спецбанк должен полностью принадлежать самому Инвестору (нескольким Инвесторам);

• Спецбанк не должен иметь права заниматься никаким другим бизнесом или операциями, кроме Проектов Инвесторов;

• Офис Спецбанка (или его филиала) должен находиться в пределах 1 часа езды на автомобиле от объекта инвестиций;

• Менеджеры Спецбанка должны давать контрактные обязательства не иметь никакого собственного бизнеса, связанного прямо или косвенно с управляемым ими Проектом Инвестора как сами, так и у членов семьи и иных аффилированных лиц;

• Вознаграждение менеджеров Спецбанка по результатам Проекта должно быть существенно выше, чем сумма регулярной зарплаты за этот период, и должно быть привязано к финансовому результату Проекта.

Мне могут возразить - это типичный "карманный банк", это мы уже проходили, ничего хорошего это не дает, поскольку "банк одного предприятия" заведомо убыточен - он никогда не окупится. Да, это правда, однако в начале приватизации одного реального хозяина, а тем более настоящего Инвестора, у предприятий как правило не было. Прежнее руководство заводов использовало "карманные банки" для перекачивания оборотных средств предприятия в свой карман, в приказном порядке раздавало кредиты из "карманного банка" подставным фирмам и уходило делать собственный бизнес на накопленных деньгах. Но в этом случае инструмент не виноват - и молотком можно как дом строить, так и человека по затылку стукнуть. Кроме того, раньше даже мелкий заводик норовил заиметь свой "банчок", не имея для него загрузки, а в данном случае речь идет о крупных Проектах, для которых вполне допустимы накладные расходы на организацию расчетных и контрольных функций в условиях общей нестабильности в стране.

В широком круге доступных операций кроме РКО (расчетно - кассового обслуживания) проявляются отличия Спецбанков от НКО (Небанковская Кредитная Организация - специальный статус по действующему банковскому законодательству), которые в соответствии с Лицензией могут осуществлять исключительно расчетные функции. При этом нужно честно сказать, что как за любое удовольствие, за это тоже надо платить, поскольку у Спецбанка есть административные расходы и расходы на резервирование привлеченных средств. До кризиса практически все банки предлагали бесплатное расчетно-кассовое обслуживание, и клиенты привыкли к этому, не понимая, что это – "Очередной Бесплатный Сыр". Просто банки компенсировали эти расходы сверхдоходами от сверхрискованных операций. В результате клиенты потеряли даже деньги на расчетных счетах, которыми они рисковать не собирались.

Теперь наиболее "продвинутые" клиенты начали осознавать, что расчеты – это базовая "Священная корова", за безопасность которой лучше немного заплатить Спецбанку. Зато потом за эти деньги клиент вправе требовать полного отсутствия риска и абсолютной прозрачности Спецбанка в области реального движения своих денежных средств при сохранении всего комплекса кредитных, гарантийных, документарных, брокерских, трастовых и других банковских продуктов и услуг. С сожалением можно констатировать, что на настоящий момент в России публичное предложение контрольных механизмов типа Спецбанков широкой клиентуре практически отсутствует.

e-mail : LORBAT@mail.ru

Возврат к Оглавлению Русской версии Сайта